评估利率将与 市场趋势适时联动

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本报记者傅秋实

8月30日,中国保险监督管理委员会发布了《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》(以下简称《通知》)。

具体来说,《通知》已经确定了两个方面:一是中国保险行业协会设立的个人保险业责任储备评估利率专家咨询委员会,监管部门将结合专家咨询委员会的建议,根据未来的趋势市场利率,行业对投资回报,及时调整和利率评估等因素的判断;第二,2013年8月5日或之后发行的普通养老基金或普通长期年金超过10年,储备准备金按年复利率上限评估。将4.025%的预定利率和预定利率的小额调整为年复利3.5%和预定利率中的较小者,其他类型的保险保持不变。

从两个方面优化利率形成机制

为了应对未来的业务风险并确保财务状况,保险公司根据监管要求提取的责任称为保险责任准备金。该部分负债根据未来风险计算,需要根据未来预期风险与流动负债贴现,贴现基础是评估利率。

2013年,在改革人寿保险费率形成机制的过程中,前保险监督管理委员会建立了人寿保险业责任准备金,以评估利率形成机制。监管部门根据“一揽子资产”收益率和长期政府债券收益率到期和其他因素。利率进行全面评估,并根据长期利率的变化进行调整。

“从近年来个人保险业发展的角度来看,实施负债准备金来评估利率形成机制,有效地管理了增量业务扩散损失的风险,有效地激发了市场活力。”银监会相关负责人《金融时报》记者说。但他承认,随着宏观经济形势的变化和行业改革的深入,目前对利率形成机制的评估需要进行优化。

《通知》这一次,重点是从两个方面优化人身保险业负债准备金的利率形成机制:一是加强利率评估的趋势调整。从国际经验来看,主要发达国家已建立了储备利率评估的趋势调整机制。利率评估充分反映了资产终端与负债方之间的联系,及时反映了未来市场的趋势变化。二是加强评估利率形成机制的组织保障。评估利率的趋势调整是动态的,前瞻性的,需要依靠行业力量提供必要的人力和组织支持。中国保险业协会成立专家咨询委员会,定期研究和评估利率调整问题。这既是一项长期重要措施,也是一项基本的制度安排。

这两类产品的利率降至3.5%

“结合中国目前的经济形势,我们认为未来对保险业的投资存在一定的压力。为了应对可能存在的利差损失风险,有必要适当降低目前的评估率。”中国保险监督管理委员会相关负责人表示,从目前的观察来看,针对各类人身保险产品,普通养老基金或普通长期年金产品的潜在利差损失风险超过10年比较大。

因此,责任准备金率的调整仅涵盖2013年8月5日或之后发行的普通养老金以及保险期限为10年及以上的其他普通年金保单,年复利率上限为4.025%,预定的利率。小的一个被调整为一个小的化合物,年复利为3.5%,并有一个预定的利率。

这意味着从现在起,保险公司将发展预定利率超过3.5%的普通养老金或超过10年的普通长期年金产品,必须报监管部门批准;不超过3.5%的人需要提交。在《通知》实施之前,批准和备案的分水岭为4.025%。

将对行业,监管和消费者产生积极影响

《金融时报》记者从中国保险监督管理委员会获悉,自2013年以来,面临调整的两类产品累计保费收入为2.19万亿元,储备金余额为1.26万亿元。据估计,为此目的,个人保险业需要增加1200亿元的负债准备金,占负债准备金余额的1%。 “这不会影响保险公司的财务业绩和偿付能力水平。”中国保险监督管理委员会相关负责人告诉《金融时报》记者。

但是,《通知》的实施将对行业,监管和消费者产生积极影响。

对于行业而言,改善个人保险业责任保险准备金的形成机制,将有助于行业深化供给侧结构性改革和高质量发展。《通知》利率的确定充分考虑了责任的特点,体现了不同业务分类监管的原则,有利于促进行业转变发展方式,优化寿险业供给结构,增强整个行业的价值。

监管方面,完善人寿保险业责任保险准备金的形成机制有助于提高监管的科学性。《通知》既定的责任评估技术模型遵循审慎和科学的原则,不仅及时反映未来的市场趋势,而且还保持相对稳定的利率评估,这将有助于进一步深化人生改革保险费率形成机制和建立预防。人寿保险市场系统性风险的底线。中国保险行业协会成立专家咨询委员会,定期研究和评估利率调整问题,形成对监管部门报告的意见和建议,并有助于加强监管机构与行业之间的沟通和互动,并提高决策的科学性。

对消费者而言,调整负债准备金评估的利率有助于更好地保护消费者的权益。《通知》调整某类保险的利率将促进整个行业进一步加强死亡,健康,事故等风险防范产品的开发,以更好地满足消费者保护需求。同时,更好地履行未来的保险责任,保护消费者的权益,有利于整个行业。

(责任编辑:HN666)

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